Activités bancaires au Canada : accessibles, abordables, variées

En bref

• Plus de 98 % des personnes en âge de travailler, soit âgées de 15 ans et plus, détiennent un compte bancaire auprès d’une institution financière.
• 54 % des titulaires d’un compte bancaire ne paient aucuns frais de service, ou en sont exemptés.

Les faits

Pour les consommateurs et les entreprises, le système concurrentiel canadien offre une excellente valeur, un accès facile et un vaste choix.

Des 79 banques établies au Canada, 40 offrent aux consommateurs des produits et des services financiers (comptes bancaires, cartes de crédit, prêts, services de placement, etc.).

Activités bancaires abordables

Selon la Banque mondiale, plus de 98 % des Canadiennes et Canadiens en âge de travailler, soit de 15 ans et plus, détiennent un compte bancaire auprès d’une institution financière¹, ce qui signifie que les services bancaires au Canada sont hautement accessibles. Qu’il s’agisse d’un compte d’épargne, de chèque, à frais modiques, pour étudiants ou pour aînés − VIP ou de base − les consommateurs disposent d’un éventail de choix et de plus de 100 forfaits bancaires sur le marché.

• En 2017, 27 % des titulaires de comptes bancaires disaient ne payer aucuns frais de service. Ce taux est passé à 34 % en 2024. De plus, en 2024, un 20 % additionnel de répondants a signalé avoir obtenu une exemption sur le paiement des frais bancaires².
• Des comptes gratuits ou à rabais sont offerts aux jeunes, aux étudiants, aux aînés, aux prestataires d’un régime enregistré d’épargne‑invalidité (REEI) et aux nouveaux arrivants, dont les réfugiés, les résidents permanents et les résidents temporaires (dans chaque cas, durant leur première année au Canada).
• Chaque banque signataire de l’engagement à fournir des comptes à frais modiques et des comptes sans frais (2025) a convenu d’offrir des services bancaires modernes de base à frais modiques (maximum de 4 $ par mois pour tout le monde) et à offrir ces mêmes services à certains groupes sans aucuns frais. Le présent engagement modernise et élargit l’engagement de 2014.
• Très coûteux, les prêts sur salaire ne sont aucunement une solution pour les besoins d’emprunt de petites sommes ou à court terme. Les protections de découvert, les lignes de crédit et les cartes de crédit à faible taux constituent des solutions de rechange de loin plus abordables. Par ailleurs, les banques soutiennent solidement les services conseils en matière de crédit.

Vaste choix de prêts hypothécaires et de produits de crédit

Le système bancaire canadien demeure accessible, abordable et concurrentiel.

Prêts hypothécaires

Les consommateurs disposent de crédit à faible coût, notamment les prêts hypothécaires, et ils continuent à en profiter. Le marché offre différents types de prêts hypothécaires et diverses options de financement.

• Les Canadiennes et Canadiens sont des emprunteurs avertis. Seulement 0,29 % des prêts hypothécaires sont en souffrance³.
• Les banques ont élaboré un modèle de document hypothécaire explicatif en langage simple afin de faciliter aux clients la compréhension des conditions contractuelles.
• Les banques au Canada offrent aux consommateurs une abondance de renseignements au sujet de l’achat d’une habitation et des prêts hypothécaires.

Cartes de crédit

Une carte de crédit est un outil de paiement pratique et souple, accepté par des millions de commerces presque partout dans le monde. Les cartes de crédit sont :

• Accessibles – Comme il s’agit d’un crédit non garanti, aucune garantie de prêt n’est nécessaire. En plus, aucun intérêt n’est calculé entre la date de l’achat et la fin de la période de facturation.
• Pratiques – Les cartes de crédit peuvent être utilisées 24 heures sur 24, sept jours sur sept, tout au long de l’année et vous permettent de payer votre achat instantanément.
• Sécuritaires – Les cartes de crédit offrent une protection contre la fraude sans aucune responsabilité assumée par le détenteur, ainsi qu’une garantie des achats si l’article est endommagé, volé ou non livré dans un intervalle de 90 jours.

La plupart des Canadiens paient le solde total de leur carte de crédit chaque mois :

• Une étude de la Banque du Canada a révélé que 71 % des clients paient en entier le solde mensuel de leur carte de crédit⁴.
• La majorité des consommateurs utilise la carte de crédit comme un moyen de paiement et non comme un prêt. Donc, ils sont attirés par les programmes de primes, l’assurance, les rabais chez les détaillants et les programmes de fidélisation.
• On retrouve quelque 40 cartes sans frais annuels. Les consommateurs peuvent choisir parmi un nombre de cartes de crédit à faible taux d’intérêt, dont plus de 30 portent un taux d’intérêt inférieur à 15 %⁵.

La technologie rend les activités bancaires plus pratiques

La technologie modifie la façon dont les consommateurs accèdent aux produits et aux services financiers, et les utilisent. Les technologies financières novatrices, introduites par les banques, donnent aux clients plus de choix, une sécurité accrue et des activités plus pratiques. Les consommateurs sont en mesure d’effectuer les actes suivants.

• Payer en utilisant la technologie de paiement sans contact.
• Se connecter aux robots conversationnels en ligne, en tout temps, pour obtenir de l’aide.
• Recourir à la biométrie pour accéder à leur application bancaire mobile.
• Transférer des fonds de façon simple et rapide.
• Déposer un chèque au moyen de leur application bancaire mobile.
• Accéder rapidement à leurs comptes sur plus de 18 400 GAB⁶ partout au Canada, et bien plus lorsqu’ils voyagent.

Selon les plus récentes données, 45 % des Canadiens déclarent utiliser principalement les services bancaires en ligne, et 37 % les services bancaires mobiles⁷. Les niveaux de satisfaction à l’égard des modes d’accès aux services bancaires en ligne et sur application mobile sont très élevés :

• 97 % des Canadiens sont satisfaits des services bancaires en ligne.
• 97 % des Canadiens sont satisfaits des applications bancaires mobiles, une hausse sur les 80 % de 2022.

Les consommateurs peuvent accéder au large réseau de succursales pour des services en personne. Dans de nombreux cas, les succursales sont fonctionnelles sept jours sur sept et en soirée. Sans oublier que des banques canadiennes ont des succursales dans plusieurs régions des États-Unis et dans un nombre croissant de pays partout dans le monde.

Les attentes des clients envers les solutions numériques grandissent avec l’évolution des technologies. Il s’agit du principal catalyseur des efforts d’innovation soutenus des banques, ces dernières développant toujours des moyens plus simples et plus pratiques pour les consommateurs d’accéder aux services bancaires en toute sécurité.

Éducation des consommateurs et littératie financière et numérique

La littératie financière est une habileté nécessaire à la vie quotidienne. Voilà des années que le secteur bancaire est conscient de son rôle dans le soutien à la littératie financière et le rehaussement de son niveau au Canada. Les banques sont des champions de l’éducation financière, qui appuient des activités dans les collectivités à travers le pays et aident ainsi des millions de concitoyens à améliorer leurs compétences financières.

Des banquiers partout au pays animent bénévolement les séminaires de littératie financière de l’ABC, gratuits et non commerciaux, destinés aux jeunes et aux aînés, soit Votre Argent-Étudiants et Votre Argent-Aînés.

Et maintenant que les services bancaires numériques sont devenus la norme, les banques ont aussi un rôle à jouer pour permettre à leurs clients d’utiliser aisément les nouvelles technologies bancaires, ainsi que pour les garder au courant des moyens de détecter et d’éviter les fraudes et les escroqueries financières.

La population fait confiance aux banques et les apprécie

Les consommateurs entretiennent des relations avec de nombreuses entreprises. Mais la relation la plus étroite et la plus délicate est celle qu’ils ont avec leur banque. Les Canadiens se tournent vers leur banque quand vient le temps de mettre leur argent à l’abri, de financer l’achat d’une maison ou le démarrage d’une entreprise, de gérer leurs placements et d’épargner pour leur retraite.

Mais la confiance n’est qu’une composante de l’équation. La satisfaction à l’égard de la valeur que les clients constatent recevoir de leur banque est aussi importante. Les banques ont déployé des efforts considérables à cette fin, en prolongeant les heures d’ouverture de leurs succursales et en améliorant les services en ligne et mobiles. La banque demeure accessible n’importe quand et de n’importe où.

Aide selon les besoins

Les banques tiennent à aider leurs clients durant les temps difficiles. L’Association des banquiers canadiens s’est associée à Conseil en crédit du Canada, une association d’agences de conseils en matière de crédit reconnues et sans but lucratif, pour offrir un Quiz sur l’endettement. Il s’agit d’un simple questionnaire nécessitant « Oui » ou « Non » comme réponse, qui permet au répondant d’évaluer sa santé financière et lui donne des recommandations en conséquence. Le quiz se trouve sur quizdette.ca.

Conseils en cas de problèmes d’endettement.

• Parlez-en tôt à votre banque. Les banques ont un grand intérêt à collaborer avec ceux parmi leurs clients qui vivent des difficultés financières afin de les aider à maintenir leur cote de solvabilité auprès de leurs créditeurs. Si vous vivez des difficultés de cet ordre, parlez-en à votre banque et à vos autres créditeurs afin de trouver les solutions vous permettant de sortir de l’endettement. Par exemple, votre banque pourra vous aider à régler vos problèmes financiers en vous offrant des conseils, des services de gestion de la dette ainsi que des ententes flexibles de remboursement, telles que la consolidation des prêts ou le prolongement de la période de remboursement afin de réduire les paiements. Votre banque pourra aussi vous recommander une agence de services conseils en matière de crédit si elle le juge utile.
• Cherchez de l’aide auprès d’une agence de conseils en matière de crédit à but non lucratif. Vous pourrez trouver des solutions auprès d’agences de conseils en matière de crédit qui offrent des conseils sur l’établissement de budgets et la gestion de l’argent, en plus d’intervenir, si nécessaire, dans l’établissement d’un plan structuré de remboursement des dettes. Les agences de conseils en matière de crédit fournissent un éventail de services. Pour certains clients, un apprentissage des moyens de gérer leur argent pourrait suffire. Pour d’autres, les conseillers pourraient parler aux créditeurs afin de leur faire comprendre la situation du client et arriver à des ententes de remboursement direct. Pour d’autres encore, un programme de gestion de la dette pourra être suggéré de façon à ce que le conseiller puisse négocier avec les créditeurs, leur transmettre les paiements et fournir des conseils réguliers au client.

¹ La Banque mondiale, Global Findex Database, 2025, p. 90 : https://bit.ly/3cPauyB.
² Banque du Canada, Document d’analyse du personnel 2025-12, dernière mise à jour : 14 août 2025 (anglais),
2024 Methods-of-Payment Survey Report: Cash in an Era of Alternatives, Staff Discussion Paper – 2025-12.
³ ABC, Statistiques sur les prêts hypothécaires en souffrance, mai 2026.
⁴ Banque du Canada, Document d’analyse du personnel 2025-12, dernière mise à jour : 14 août 2025 (anglais),
2024 Methods-of-Payment Survey Report: Cash in an Era of Alternatives, Staff Discussion Paper – 2025-12.
⁵ ACFC, Outil de comparaison de cartes de crédit, au 15 mars 2026.
⁶ ABC, Nombre de GAB, cba.ca/article/total-des-gab-canada-et-par-province.
⁷ Sparks Insight, Les Canadiens et leurs activités bancaires, 2026.