Investir
Un investissement est un instrument de placement où vous déposez VotreArgent afin de le faire fructifier. Si vous travaillez à temps partiel, ce pécule durement gagné peut être investi et faire travailler VotreArgent pour vous.
Risque
Les investissements comportent divers degrés de risque qui peuvent dépendre du montant investi, de la durée de l'investissement et, surtout, de son taux de rendement.
Les investissements sûrs fournissent une meilleure assurance que vous garderez le montant investi à l'origine, mais le taux de rendement est moindre. Les investissements à risque élevé peuvent offrir un taux de rendement supérieur; cependant, la possibilité de perdre une partie de l'argent investi s'accroît.
Selon votre budget et vos objectifs, vous devrez déterminer votre type d'investisseur et le risque financier que vous êtes prêt à courir avec VotreArgent.
Les types d'investissement
Espèces et quasi-espèces
Investissements les plus sûrs, ils procurent en général les taux de rendement les plus bas. Il s'agit des comptes d'épargne, des bons du Trésor et des fonds communs de placement du marché monétaire, facilement convertibles en espèces.
- Compte d'une institution financière
- Véhicule sûr pour épargner à court terme
- Grande liquidité (facile à encaisser)
- Dépôts protégés par la Société d'assurance-dépôts du Canada (membres de la SADC seulement)
- Investissement à court terme : entre un mois et un an
- Sûr, garanti par le gouvernement
- A une valeur nominale - vous l'achetez à " escompte " (à un montant inférieur à la valeur nominale) et vous l'encaissez à la valeur nominale; la différence est votre rendement (par ex., vous payez 90 $ pour obtenir un bon du Trésor, dont la valeur nominale est de 100 $, et pour recevoir la valeur nominale à la date d'échéance)
- Requiert un investissement de 1 000 $ ou plus; peut être acheté auprès de la plupart des institutions financières
Il s'agit d'une source de revenu relativement stable à long terme. Les certificats de placement garanti (CPG), les obligations et les fonds communs de placement sont des investissements à revenu fixe qui peuvent rapporter davantage que les espèces et les quasi-espèces. Cependant, certains comportent un risque plus élevé, de sorte que vous devez faire vos devoirs si vous envisagez ce type de placement.
Obligation d'épargne du Canada (OEC)
- Type d'obligation spéciale, émise par le gouvernement fédéral et achetée auprès des institutions financières
- Offertes à des périodes spécifiques de l'année
- Taux d'intérêt fixe, régulièrement rajusté par le gouvernement
- Sûre, garantie par le gouvernement et de liquidité élevée (mais encaissable une fois par année à la date anniversaire)
- Non échangeable, contrairement aux autres obligations
- Disponible en plusieurs coupures, aussi peu élevées que 100 $
- Les provinces peuvent aussi offrir des obligations d'épargne.
Dépôt à terme / certificat de placement garanti (CPG)
- Vous investissez un montant auprès d'une institution financière pour une période déterminée.
- Les CPG conventionnels rapportent de l'intérêt; le capital et le rendement sont garantis.
- Les récents CPG " liés au marché " garantissent le capital, mais le rendement est lié à un indice boursier.
- Durée : moins d'un mois à dix ans
- Offert à divers montants
Les actions et les fonds d'actions sont les investissements offrant le plus grand potentiel de rendement élevé à long terme. Ils sont risqués : ils peuvent vous faire gagner gros, mais l'inverse est aussi vrai. Vous pourriez perdre une partie de votre investissement initial, si la valeur des actions tombe.
En plus du rendement que procure la hausse de la valeur des actions, certains investissements dans les actions rapportent aussi des dividendes. La société dans laquelle vous avez investi verse aux actionnaires une partie des profits en fonction du nombre d'actions qu'ils possèdent.
Actions - généralités- Émises par les grandes entreprises; l'investisseur devient l'un des propriétaires de l'entreprise en achetant des parts (également appelées " actions ") de celle-ci.
- Le cours de l'action et son rendement fluctuent, et il n'y a aucune garantie de revenu.
- Négociées sur les marchés boursiers ou les marchés hors bourse.
- Les actions ordinaires sont généralement achetées en raison de leur potentiel de plus-value en capital (gains).
- Si l'entreprise fait de l'argent, vous partagerez les profits, soit en voyant la valeur de vos actions augmenter, soit en recevant des dividendes, ou les deux à la fois. Si l'entreprise éprouve une année difficile ou si les marchés sont à la baisse, la valeur de vos actions peut tomber et vous ne recevrez probablement pas de dividendes (ce qui pourrait entraîner une perte de capital).
- Actions de grandes entreprises stables et activement négociées, versant régulièrement des dividendes
- Investissements ayant tendance à être conservateurs
- Actions ordinaires à faible cours (valant en général moins de 1 $), habituellement achetées à des fins de spéculation
- Émises par une entreprise en démarrage ou n'ayant pas encore fait ses preuves, qui cherche du capital pour prendre de l'expansion
- Des entreprises de toute taille émettent des actions ordinaires pour mobiliser des fonds; en général, plus l'entreprise est petite, plus le risque est élevé.
- Diffèrent des actions ordinaires de plusieurs façons; elles sont, en fait, considérées comme des obligations.
- Normalement achetées par des investisseurs désirant un apport régulier de dividendes, plutôt qu'un gain en capital.
- Procurent un dividende dont le rendement est supérieur à celui d'une action ordinaire.
- La valeur et le cours de l'action sont davantage influencés par les tendances des taux d'intérêt que par les profits de l'entreprise.
- Il s'agit d'un placement privilégié, parce que vous obtenez une créance de premier rang sur l'actif / les gains, prioritaire aux créances des actionnaires ordinaires.
Le fonds commun de placement est un produit d'investissement où votre argent est mis en commun avec celui de nombreux autres investisseurs. Le gestionnaire d'un fonds commun de placement investit cet argent dans une variété de titres, d'après les objectifs spécifiques du fonds. Si, comme bien des gens, vous n'avez pas le temps de faire des recherches approfondies et de gérer vos investissements, mais voulez tout de même avoir un mot à dire sur vos placements, et désirez pouvoir faire quelques changements de temps à autre, vous voudrez peut-être envisager les fonds communs de placement. Certains fonds investissent dans des marchés ou des secteurs géographiques spécifiques, tandis que d'autres investissent dans des entreprises de premier ordre ou des actions de petites entreprises. Il existe également des fonds " verts " qui n'investissent que dans des entreprises écologiques.
Le fonds commun de placement a beaucoup d'avantages :
- vous avez accès à un plus large éventail de placements que ce que vous pourriez vous offrir autrement;
- vous obtenez une " diversification instantanée " : si une entreprise ou un placement de votre fonds commun de placement bat de l'aile, il aura vraisemblablement peu d'effet sur le rendement général du fonds;
- il est facilement disponible; la plupart des institutions financières offrent un large éventail de fonds communs de placement;
- il s'agit d'une façon simple d'investir; par exemple, la majorité des institutions financières vous permettent d'investir dans un fonds commun de placement au moyen de virements réguliers à partir de votre compte bancaire;
- il offre les avantages d'une gestion professionnelle.
Comme dans le cas de tous les types d'investissement, le fonds commun de placement comporte un élément de risque. Même s'il est diversifié, il reflétera le rendement de ses titres. Selon le type de fonds, le risque peut aller de très bas à très élevé. Le fonds commun de placement est généralement envisagé comme investissement à long terme. Il peut vous rapporter de l'argent de deux façons : soit par une distribution des profits du fonds, soit par une augmentation du cours des actions. Soyez au courant des frais assortis au fonds. Dans bon nombre de cas, il n'y a pas de frais d'acquisition ou de cession (on les appelle des fonds sans frais). Cependant, certains fonds peuvent comporter des frais d'ouverture, appelés frais d'achat, ou des frais applicables au moment où vous vendez vos parts du fonds, appelé frais de rachat. En plus de ces frais, vous payez un pourcentage du prix d'achat, qui peut être exonéré ou non si vous conservez le fonds suffisamment longtemps. Tous les fonds communs de placement sont assortis de frais appelés ratio des frais de gestion (RFG), qui représentent le coût annuel de la gestion et de l'exploitation du fonds.
Métaux précieux- Or, argent et autres métaux précieux, détenus sous forme de lingots (le métal proprement dit) ou de certificats de propriété
- Produits en vrac, tels que céréales, métaux, pétrole et aliments
- Négociées sur les bourses de marchandises; détenues sous forme de contrat
- Fiducie qui détient des éléments d'actif produisant un revenu, par ex. fiducie de placement immobilier, fiducie de placement dans les ressources naturelles
- Comporte un risque d'exploitation, selon les affaires sous-jacentes
- Titres dont la valeur dépend de la valeur marchande d'un autre produit, comme une action ou une marchandise
- Investissements complexes, utilisés par des investisseurs chevronnés à des fins de spéculation ou pour faciliter la gestion du risque (comme protection contre les fluctuations du marché)
- Les " options " et les " contrats à terme standardisés " en sont des exemples; une option donne à l'investisseur le droit d'acheter ou de vendre un titre spécifique, à un prix donné, avant une date spécifique; un contrat à terme standardisé oblige l'investisseur à acheter ou à vendre une part spécifique d'un actif, à un prix préétabli, à une certaine date.
Certains font fructifier leur argent dans d'autres domaines. Le secteur immobilier à des fins locatives est peut-être le plus connu. Dans le cas de ce type d'investissement, le propriétaire peut obtenir un revenu de location et voir son investissement en capital augmenter avec le temps, à supposer que la valeur de l'immeuble augmente.
Où investir
La plupart des banques, des sociétés de fiducie, des coopératives de crédit et des sociétés d'investissement offrent un éventail d'options de placement vous permettant d'investir VotreArgent. Tout dépend du genre d'investissement que vous préférez, compte tenu du risque du placement, de sa durée, de son montant et des autres facteurs du marché.
Ces institutions financières ont des conseillers pour vous aider à investir, qu'il s'agisse d'un service assorti à votre compte bancaire ou que vous devez payer. Pensez à vos objectifs, à vos préférences et à votre tolérance au risque avant d'investir VotreArgent.
Ressources pour investir VotreArgent
Outils de calcul des investissements en ligne
| Feuille de calcul de placements (Banque du Canada) |
| Le calculateur d'assurance-dépôts (SADC) |
Obligations d'épargne des provinces et du Canada
| Obligations d'épargne du Canada |
| Builder Bonds du Manitoba |
| Les Obligations d'épargne de l'Ontario |
| Obligations d'épargne d'énergie de l'Î.-P.-É |
| Épargne Placements Québec |
